À quoi sert une épargne de précaution
Une épargne de précaution, c’est de l’argent auquel tu peux accéder rapidement quand quelque chose d’inattendu arrive. Elle t’évite de devoir utiliser ton découvert pour une réparation de voiture ou de vendre un placement au mauvais moment.
Ce n’est pas un objectif d’épargne pour tes envies comme des vacances ou un nouveau canapé. Celles-ci ont leurs propres objectifs. L’épargne de précaution reste intacte jusqu’à ce qu’il se passe vraiment quelque chose.
Combien, c’est assez ?
Une règle empirique courante parle de trois à six mois de dépenses. Il s’agit des dépenses que tu aurais aussi pendant une période difficile – pas de tout ton revenu.
Exemple : il te faut 2 400 € par mois pour vivre. Trois mois font alors 7 200 €, six mois 14 400 €. Ces deux montants sont des exemples choisis librement, pas des conseils.
Plus de mois conviennent souvent si ton revenu varie, si tu es indépendant, si tu es seul à gagner de l’argent ou si tu as des enfants. Moins de mois si vous êtes deux à percevoir un revenu et que celui-ci est stable. Au final, c’est toi qui décides.
Quelles dépenses compter ?
Compte tout ce qui revient chaque mois et ne peut pas être supprimé à court terme : loyer ou mensualité, charges, électricité, assurances, alimentation, transports, garde d’enfants. Les contrats avec une durée minimale continuent eux aussi.
Tu n’as pas besoin de compter ce que tu mettrais immédiatement en pause en cas de coup dur – comme les restaurants ou les loisirs. Le montant reste ainsi réaliste et pas inutilement élevé.
Où placer ton épargne de précaution
L’important est que tu puisses accéder rapidement à cet argent et que sa valeur ne fluctue pas. Beaucoup utilisent pour cela un compte séparé du compte courant, pour que la réserve ne soit pas dépensée au passage.
C’est toi qui choisis le compte ou le produit qui te convient. Wealthbliss ne donne aucun conseil à ce sujet.
Certains se demandent si une épargne de précaution laisse trop d’argent inutilisé. La réponse dépend du niveau de sécurité que tu souhaites. Une épargne de précaution doit avant tout apporter de la tranquillité : si quelque chose arrive, tu n’as pas à agir dans l’urgence, tu peux décider sereinement.
Dans Wealthbliss, tu crées ton épargne de précaution comme réserve protégée. Elle ne compte alors pas dans ce qui est disponible – tu n’es donc même pas tenté de la dépenser au passage.
À deux, avec des enfants, en indépendant
Si vous vivez à deux, une épargne de précaution commune pour les dépenses communes suffit souvent. Calculez alors avec les dépenses de tout le foyer. Si chacun a ses propres charges fixes, une petite réserve personnelle en plus peut être utile.
Avec des enfants, ce ne sont pas seulement les dépenses qui augmentent, mais aussi le nombre de surprises : sortie scolaire, appareil dentaire, lunettes cassées. Beaucoup prévoient donc davantage de mois.
Si tu es indépendant ou que ton revenu varie, tu comptes souvent six mois ou plus. La réserve pour impôts ne fait pas partie de l’épargne de précaution – elle est déjà affectée.
Revois le montant quand quelque chose change : un déménagement, un nouvel emploi, un enfant, un crédit. Le calculateur se remplit à nouveau en une minute.
La constituer pas à pas
Une épargne de précaution n’a pas besoin d’être là d’un coup. Mets de côté un montant fixe chaque mois, idéalement par virement automatique juste après l’arrivée du salaire. Saisis de temps en temps ce que tu as déjà – le calculateur te montre combien de mois cela couvre.
Si tu dois utiliser ton épargne de précaution, ce n’est pas un échec – elle est là pour ça. Ensuite, tu la reconstitues simplement.